Как взять кредит для бизнеса расскажет журнал «Ипотека и Кредит»

Рассматриваются факторы, которые препятствуют более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса. Говорится о целесообразности коренным образом пересмотреть цели, механизмы и характер денежно-кредитной и финансовой политики государства и Центробанка России Ключевые слова: К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег — функционирует недостаточно. Доля кредитов выдаваемых малому бизнесу в ВВП составляет: По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на м месте [1]. Радует, что положительную динамику имеет рост потребкредитования. Между тем известно, что малый и средний бизнес зачастую вынужден прибегать к потребкредитованию, с помощью которого в современной России развивают бизнес немало предпринимателей. Отсутствие заметного роста в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса является причиной стагнации российской экономики. Если не будет обеспечен рост кредитования среднего бизнеса и не изменится бизнес-климат в стране, роста экономики не получится.

Актуальные проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России

Факты и оценки свидетельствуют, несомненно, об оживлении, однако о восстановлении кредитования этого сегмента до уровней докризисного года, к сожалению, речи не идет. Выдачи растут Для сравнения, объем выдачи в году, по данным ЦБ, составил 8,1 трлн рублей, а по итогам года он немногим превысил 6,1 трлн рублей. При этом сам портфель кредитов оценивается лишь в 4,2 трлн рублей.

Справедливости ради отметим, что из-за изменений в порядке внесения в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, случившегося в августе года, более организаций перестали считаться субъектами МСБ. С учетом этого факта портфель кредитов МСБ оценивается в 4,9 трлн рублей. Локомотивом оживления ситуации на рынке, по мнению большинства его участников, является расширение программ господдержки МСБ, а также усиление конкуренции среди крупных банков, которое, в частности, предполагает более точный и эффективный скоринг.

Впервые с года, отмечает издание, кредитование малых и средних предприятий выросло. Тем не менее, докризисных значений.

Недвижимость может быть как жилой - дом, квартира, апартаменты, вилла, так и коммерческой - для создания гостиничных комплексов, ресторанов, кафе. Новое качество кредитования малого и среднего бизнеса Приоритетной задачей является развитие кредитования малого и среднего бизнеса МСБ. В последнее время кредиты на развитие МСБ предлагают многие банки. Однако факт остается фактом - несмотря на лавинообразное предложение со стороны банков, потребность в кредитах предприятий МСБ так и остается неудовлетворенной.

Результатом явилось кардинальное изменение подхода Банка к финансированию предприятий МСБ и, как следствие, появление новой линейки кредитных продуктов, предназначенных для данной целевой аудитории. Наши продукты нацелены на удовлетворение основных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса, которые чаще всего не могут быть удовлетворены собственными силами предпринимателей. Однако и за счет кредитных средств данная потребность удовлетворяется далеко не всегда. И вот здесь, несмотря на внешнюю схожесть банковских кредитных предложений, начинаются внутренние различия.

Предприятия МСБ по различным причинам не могут доказать и официально подтвердить свою финансовую состоятельность, а те активы, которые нарабатываются, в основном представлены оборотными средствами, являющимися наименее привлекательным предметом залога. Учитывая данное обстоятельство, при разработке новой продуктовой линейки акцент был сделан не только и не столько на ценовые параметры выдаваемых кредитов - они более чем конкурентны, а на методики оценки устойчивости финансовых потоков заемщиков и анализ прибыльности бизнеса.

Недостаточность обеспечения решается через оформление в залог приобретаемых на кредитные ресурсы активов.

Лизинг как удобный инструмент для малого и среднего бизнеса Насколько сегодня востребован лизинг среди представителей малого и среднего бизнеса? Сегодня лизинг — одна из наиболее динамично растущих отраслей. Представителям малого и среднего бизнеса он позволяет решить вопросы с приобретением автомобильного транспорта для того, чтобы передвигаться самому, перевозить своих сотрудников, доставлять свои товары, а также закупать легкое оборудование. Поэтому сотрудничество с МСБ — одно из важнейших направлений для лизинговых компаний, в том числе для нас.

За десятилетие лизинг вырос более чем в 10 раз.

Так что накапливающиеся в банках средства пойдут на развитие, во-первых, малого и среднего бизнеса, во-вторых, потребительского кредитования.

Малый и средний бизнес получат больше льготных кредитов Ранее сообщалось, что объем льготных кредитов для малого бизнеса в году достигнет 1 трлн рублей. Будет расширен доступ малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам, продлится программа льготного кредитования. А в целом на сегодняшний день, отметила Милена Арсланова, самую большую поддержку со стороны государства получает дальневосточный бизнес. В основном это касается целевых субсидий, направленных на создание инфраструктуры.

Это тот самый случай, когда деньги расходуются правильно. Есть проблема — нехватка дешевых кредитов для субъектов МСП. Ответ государства — стимулировать банки, чтобы они их активно выдавали. При этом, говорит она, интересно было бы узнать, как увеличение количества банков будет коррелировать с упрощениями процедур по получению льготных кредитов. Сейчас многие предприниматели отказываются от получения таких средств именно по причине сложности их оформления.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИИ

Все темы форума Всё о кредитах для бизнеса Развитие современного бизнеса невозможно без соответствующего финансирования. Помочь малому бизнесу получить кредит может наличие обеспечения, но есть и банки, предоставляющие кредиты без залога. От наличия обеспечения и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Кредиты под залог обычно более выгодны. Есть кредитные организации, предлагающие ссуды на открытие бизнеса с нуля — таким образом, деньги для создания своего дела могут получить те, кто когда-то только мечтал об этом.

В статье проводится анализ кредитования малого и среднего бизнеса как необходимой составляющей восстановления экономического роста Украины .

По большому счету, рынок сам должен урегулировать взаимоотношения двух групп своих игроков, однако без государственной поддержки и помощи со стороны общественных организаций малому бизнесу трудно удержаться на рынке и продолжать развитие. Участники конференции порядка предпринимателей и представителей банков могли не только услышать о перспективах деятельности Департамента, но и задать интересующие вопросы, высказать собственные предложения.

Он сообщил, что Палата уже давно занимается темой кредитования малого и среднего бизнеса, а потому имеет основания для обобщенных оценок и конкретных предложений. Президент МТПП отметил, что проблемы кредитования МСБ возникают и трудно поддаются решению повсеместно, но общая неудовлетворенность московских предпринимателей в финансировании заставляет думать, насколько эффективны и точны меры поддержки, которые город на протяжении ряда лет оказывал бизнесу.

В этом Палата и раньше оказывала помощь предпринимателям, и впредь будет прилагать еще большие усилия в части образовательной подготовки малого бизнеса. Леонид Говоров предложил скоординировать эту работу с Департаментом поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы, а также создать усилиями МТПП структуру финансовых консультантов, которые на безвозмездной основе будут оказывать предпринимателям консультационные услуги по различным финансовым вопросам, в том числе по кредитованию.

ЦБ: объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 10,8%

Выделите ее мышью и нажмите здесь! Финансовые рынки сегодня уже не дают достаточной доходности. Крупные заемщики между российскими банками уже распределены, вдобавок они все активнее начинают привлекать более дешевые финансовые ресурсы из-за границы. Так что накапливающиеся в банках средства пойдут на развитие, во-первых, малого и среднего бизнеса, во-вторых, потребительского кредитования.

Кредитование малого бизнеса в Москве и других городах — одно из собственного дела, как осуществляется кредитование среднего бизнеса и где.

Дополнительную тревогу вызывает тот факт, что в течение года налоговые органы усилили пресс на малый и средний бизнес, потому что надо было пополнять бюджет. Между тем банковские учреждения сегодня располагают достаточным объемом денежных средств для возобновления кредитования бизнеса. Какая общая ситуация в республике с субъектами малого и среднего предпринимательства? Виктор Пушин - генеральный директор Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства: Если брать конец года, то самое печальное в том, что этот кризис коснулся тех самых предпринимателей, которые зарабатывают себе хлеб насущный, работая на рынках.

Это произошло в силу того, что бюджет нашего населения закончился. Сейчас молодые ребята идут в бизнес после окончания института, не имея за душой ничего, кроме большого желания и образования. Именно эта масса и сталкивается с проблемой кредитования. Но это только первый шаг. Сегодня сложно обрасти настоящими хорошими активами, найти хороших партнеров. То есть интересы разные у тех, кто хочет зарабатывать свой хлеб, и тех, кто обладает большими деньгами. У нас никогда не было проблем с клиентами.

У нас проблема денег. Мы более лояльно подходим, с нами удобнее работать, над нами не довлеют инструкции, которые есть у банков.

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Челябинск, февраль г. В европейских странах большую часть государственного бюджета составляет доход от предприятий малого и среднего бизнеса. В России вклад в данный сектор экономики значительно ниже, несмотря на многочисленные программы государства по поддержке малого и среднего бизнеса [5, 6, 8, 10]. Высокий уровень развития предприятий малого и среднего бизнеса способствует поддержанию конкуренции в экономике, развитию отраслей народного хозяйства, повышению занятости населения, насыщению рынка товарами народного потребления, приведению структуры воспроизводства в соответствие со структурой изменившихся потребностей потребителей и структурой внешней среды [7, 9].

В условиях социально-экономической нестабильности у предприятий всех форм собственности всё чаще возникает потребность привлечения заемных ресурсов для осуществления своей деятельности.

Москва поддержит бизнес, снизив темпы роста налоговых ставок на недвижимость С я года тарифы на ЖКХ в среднем по стране повышаются на 4% Активы и кредиты банков за 9 месяцев года в реальном.

Статья в формате Малый бизнес играет большую роль в процессе формирования стабильной рыночной структуры, развития экономического сектора. Он выполняет ряд таких важнейших социально-экономических задач, как создание рабочих мест, повышение конкуренции, что, в конечном счете, приводит к уменьшению безработицы, снижению цен. Финансовый кризис серьезно повлиял на работу малых предприятий: Кредитование малого бизнеса за последнее время претерпело существенные изменения рис.

В условиях кризиса, значительное количество банков перестало кредитовать малый и средний бизнес. Считанные банки продолжают выдавать кредиты небольшим компаниям.

Россельхозбанк: поддержка малого и среднего бизнеса – одна из приоритетных задач

Год от года в России создается все больше новых фирм. Для многих из них кредит на развитие является единственной возможностью для успешной работы на рынке. Какие моменты необходимо учитывать, планируя взять кредит для бизнеса в Москве или любом другом регионе? Услугами какого банка воспользоваться? Это единственное 2 печатное издание, которое подробно и компетентно рассказывает о розничных банковских продуктах и возможностях кредитования, давая читателю возможность сориентироваться в большом количестве предложений и выбрать приемлемый для себя вариант.

Научный журнал НИУ ИТМО. Серия «Экономика и экологический Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса. / Рыбкина.

Махачкала , кандидат экономических наук Современные проблемы и пути развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства В статье рассматриваются современные проблемы повышения эффективности банковского кредитования малого и среднего предпринимательства; дается оценка состояния данных процессов в регионе Ключевые слова: Роль крупного, среднего и малого бизнеса в обществе неоднозначна. Малые и средние формы бизнеса как предпринимательские структуры рыночной экономики оказывают существенное воздействие на темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта.

Поэтому их финансово-кредитное обеспечение в современных, рыночных условиях является одним из основных направлений финансовой политики. Коммерческое кредитование малого бизнеса в России 10—15 лет назад, как и вся система кредитования в целом, только лишь зарождалась. На рынке кредитования фигурировало всего лишь несколько коммерческих банков, которые предлагали скудный перечень кредитных продуктов.

Это было связано, прежде всего, с общим экономическим упадком в стране, высокими темпами инфляции, низкими темпами развития малого бизнеса и как следствие — с отсутствием должного спроса на кредитные ресурсы со стороны представителей малого бизнеса. В последнее десятилетие, в связи с активным развитием предприятий малого бизнеса в российской экономике произошли позитивные изменения. Однако проблема их финансирования осталась не решенной и продолжает препятствовать развитию бизнеса. Малый бизнес сталкивается с этой проблемой постоянно, на протяжении всего жизненного цикла компании: Более того, в ряде случаев, в отдельных отраслях и сферах деятельности малого бизнеса она обостряется.

Многие компании разрабатывают инновационные схемы диверсификации своего производства, увеличения оборотных мощностей, но не имеют достаточных для этого денежных средств. Постепенно вложения в эту сферу, несмотря на довольно большой риск, при взвешенном подходе становятся оправданными. Поэтому спрос на кредиты со стороны малого бизнеса не остался незамеченным коммерческими банками, и они стали активнее сотрудничать с малым бизнесом, увеличивая тем самым свои доходы от наращивания пассивно-активных операций.

Банки смогут «перепродать» кредиты, выданные малому бизнесу

В Ивановской области банк работает больше 10 лет, и объем кредитных вложений в АПК региона за эти годы уже превысил 18,6 млрд руб. Это во многом говорит о надежности кредитного учреждения… — Безусловно. Созданный в году, сегодня банк является ключевым кредитором АПК страны.

Республика Башкортостан Бизнес-журнал. Банка ЮниКредитБанк намерен активно развивать кредитование малого и среднего бизнеса в этом году.

Поэтому очередная программа, разработанная Министерством экономического развития Российской Федерации совместно с Корпорацией МСП, позволяет компаниям МСП привлекать банковские финансовые ресурсы на существенно более выгодных условиях, заметно отличающихся от рыночных предложений. Такой уровень процентных ставок на российском рынке является беспрецедентным.

Именно в соответствии с этими правилами Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП до начала февраля года провело строгий конкурсный отбор банков, уполномоченных представлять малому и среднему бизнесу кредитные ресурсы по льготной ставке. Ранее действующие программы господдержки предпринимателей имели четко выраженную направленность на развитие реального сектора российской экономики, выражавшуюся в конечном перечне отраслевой ориентации компаний МСП. Новая программа содействия развитию малого и среднего бизнеса продолжает эту тенденцию, однако перечень отраслей, поддерживаемых ею, заметно расширился.

Компания должна быть включена в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не иметь задолженности по налогам и признаков предбанкротного состояния, а ее собственники должны быть российскими налоговыми резидентами. При этом она уточняет, что поручительство собственников бизнеса обязательно — это доказывает реальную заинтересованность и ответственность владельца в привлечении и целевом использовании заемных средств. К ним же она относит высокую скорость принятия решений — по стандартному пакету документов они принимаются за пять дней, и весь процесс проходит на месте.

Программа имеет и еще одну особенность, связанную с участием в субсидировании средств государственного бюджета. Банкам-участникам предоставлено право взимать две дополнительные комиссии — за резервирование заемных средств выборку кредита с отсрочкой или частями и за его досрочный возврат. По ее словам, любая государственная программа поддержки бизнеса приветствует финансовую дисциплину и договорной порядок выдачи и гашения кредитов.

В заключение Людмила Глушкова акцентирует внимание потенциальных заемщиков на сжатых сроках реализации программы — она действует до 1 июля года:

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?